a

لینکدین

اینستاگرام

فیسبوک

جستجو
فهرست
0 سبد خرید
  • محصولی در سبد خرید وجود ندارد.

اعتبارات اسنادی

اعتبارات اسنادی

Dadarad-Logo

مشاوره تلفنی

021-22116677

اعتبارات اسنادی

اعتبار اسنادی یکی  از مهم ترین ابزارهای پرداخت در تجارت بین الملل است؛ لذا آشنایی با این نوع اسناد و قواعد حاکم بر آن کمک شایانی در جلوگیری از وقوع اختلاف و تضییع حقوق طرفین می کند.

اعتبار اسنادی اصولاً در جایی کاربرد دارد که فروشنده و خریدار در دو کشور متفاوت اقامت دارند .فروشنده می خواهد کالا پس از پرداخت بهای آن در اختیار خریدار قرار بگیرد؛ همین طورخریدار نیز می خواهد پس از دریافت کالا پرداخت را انجام دهد؛ لذا اعتبار اسنادی با هدف تضمین پرداخت مبلغ فروشنده و تحویل کالا به خریدار در قراردادهای فروش ایجاد شده است.

 

 

فرآیند گشایش اعتبار اسنادی به چه شکل است ؟

در اعتبار اسنادی بانک صادر کننده یا گشاینده اعتبار بنا به درخواست خریدار پرداخت وجه معین(وجه قراردادی) را به فروشنده در قبال ارائه اسنادی که نشانگر اجرای صحیح قرارداد فروش است تعهد می کند. در واقع اعتبار اسناد تضمین پرداخت است که بانکها نقش عمده ای در این تضمین دارند.فرآیند گشایش اعتبار اسنادی بدین شکل است:

• درخواست گشایش اعتبار اسنادی توسط بانک فروشنده

• اعلام گشایش اعتبار به یک فروشنده با معین نمودن تمامی شرایط پرداخت توسط بانک خریدار

• اطلاع به فروشنده در خصوص گشایش اعتبار اسنادی توسط بانک فروشنده

• ارسال ابلاغیه توسط بانک فروشنده در خصوص گشایش اعتبار اسناد و شرایط آن به فروشنده

• ارسال کالا توسط فروشنده و تحویل مدارک کلیه اسناد درخواستی خریدار به بانک فروشنده

• انتقال اسناد به خریدار

 

حق وثیقه در اعتبار اسنادی چیست؟

در اعتبار اسنادی بانک متعهد می گردد که گشایش اعتبار را از طریق بانک مقصد (بانک فروشنده) به اطلاع فروشنده قرار دهد. کارمزد قابل دریافت توسط بانک در قرارداد قید می شود. لذا بانک می تواند بابت مبالغی که ممکن است در اثر صدور اعتبار اسناد ملزم به پرداخت آن شود تضمینات لازم را از خریدار دریافت کند. به همین دلیل بانک نسبت به کالاهایی که اسناد آن را در اختیار دارد معمولاً حق وثیقه دارد.

 

اعتبار اسنادی در قالب کدام یک از قراردادهای تعیین شده در قانون عملیات بانکداری بدون ربا جای می گیرد؟

اعتبار اسنادی در قالب عقد جعاله جای می گیرد؛ در واقع بانک نقش عامل را دارد و متقاضی صدور اعتبار اسنادی، جعل و اجرت بانک را پرداخت می کند. هرچند که اعتبار اسنادی را نمی توان در قالب این عقد قرار داد؛لذا با توجه به ماده ۱۰ قانون مدنی می توان آن را یکی از عقود این ماده تلقی نمود.

 

انواع اعتبار اسنادی کدامند؟

• اعتبار اسنادی وارداتی و صادراتی

گشایش اعتبار توسط خریدار به منظور واردات به کشور است که به آن اعتبار اسنادی وارداتی  می گوییم. گشایش اعتبار توسط فروشنده به منظور صادرات به کشور است.  که به آن اعتبار اسنادی صادراتی می گوییم.

 

• اعتبارات اسنادی قابل برگشت و غیرقابل برگشت

اعتبار اسناد قابل برگشت : خریدار یا بانک گشایش کننده اعتبار می تواند هرگونه تغییری در شرایط اعتبار بوجود آورد.

اعتبار اسنادی غیرقابل برگشت : در این نوع اعتبار هیچ گونه تغییر و اصلاحی را نمی توان در شرایط اعتبار بوجود آورد.

 

• اعتبار اسنادی تأیید شده و تأیید نشده

اعتبار اسنادی تأیید شده: در این نوع اعتبار اسنادی، اعتبار صادره از سوی بانک خریدار (گشاینده اعتبار) به تأیید بانک معتبر دیگری که مورد نظر فروشنده است می رسد.

اعتبار اسنادی تأیید نشده: این نوع اعتبار اسنادی بدون تأیید بانک دیگری گشایش می یابد و بانک تأیید کننده (بانک فرونده) تنها اصالت ظاهری اعتبار را تأیید می کند.

 

• اعتبار اسنادی قابل انتقال و غیر قابل انتقال

اعتبار اسنادی قابل انتقال: در این نوع اعتبار اسنادی ذینفع (فروشنده) می تواند تمام یا بخشی از اعتبار گشایش شده را به اشخاص دیگر انتقال دهد این گونه اسناد مانند اسناد در وجه حامل عمل می کند

اعتبار اسنادی غیرقابل انتقال: در این نوع اعتبار اسنادی ذینفع (فروشنده) نمی تواند این اسناد را به دیگری واگذار کند.

 

• اعتبار اسناد دیواری و مدت دار

اعتبار اسنادی دیواری : در این نوع اعتبار اسنادی بانک تأیید کننده (بانک فروشنده) پس از رؤیت اسناد حمل ارائه شده توسط فروشنده، وجه آن را به وی پرداخت می کند.

اعتبار اسنادی مدت دار: در این نوع اعتبار اسنادی پرداخت وجه پس از ارائه اسناد توسط فروشنده و پس از گذشتن مدت مشخص صورت می پذیرد.

 

• اعتبار اسناد اتکایی

اعتبار اسنادی اتکایی ( Back to back ) شامل دو اعتبار جداگانه است:

یک اعتبار برای فروشنده اول گشایش می یابد در این نوع اعتبار فروشنده قادر به تهیه و ارسال کالا نیست. در این صورت به درخواست فروشنده اول اعتبار دیگری برای فروشنده دوم که می تواند کالا را تهیه و ارسال کند گشایش کند.